Education Loan review।। best education Loan। पढ़ाई के लिए मिलेगा आसानी से एजुकेशन लोन

हजारों भारतीय स्टूडेंट गुणवत्ता शिक्षा पाने के लिए विदेश में पढ़ाई करने का विकल्प चुनते हैं। एजुकेशन लोन को देश में या विदेश में पढ़ाई की लागत को कवर करने का सबसे अच्छा तरीका माना जाता है। अंतरराष्ट्रीय छात्रों की बढ़ती प्रवृत्ति को देखते हुए, कई बैंक देश में या विदेश में पढ़ाई के लिए सस्ती दर पर लोन मुहैया कराते हैं। अगर आप भी एजुकेशन लोन पाना चाहते है, तो यहां Education Loan in Hindi की सूची की विस्तृत जानकारी इस ब्लॉग में दी गई है।

THIS BLOG INCLUDES:

एजुकेशन लोन क्या है?

एजुकेशन लोन के फायदे

एजुकेशन लोन की लिस्ट

एजुकेशन लोन के प्रकार

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI)

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन

पंजाब नेशनल बैंक

बैंक ऑफ इंडिया

बैंक ऑफ बड़ौदा एजुकेशन लोन

यूनियन बैंक एजुकेशन लोन 

कोटक महिंद्रा बैंक एजुकेशन लोन 

मेडिकल एजुकेशन लोन

विदेश में पढ़ाई के लिए लोन  

प्राइवेट बैंको की लिस्ट और ब्याज दर

एजुकेशन लोन योग्यता

आवेदन प्रक्रिया

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

पहचान से संबन्धित

शिक्षा संबंधी डॉक्युमेंट्स

वित्तीय विवरण संबंधित दस्तावेज

कोलैटरल संबंधित दस्तावेज

बैंक से उम्मीदवार को मिलने वाले डॉक्युमेंट्स

एजुकेशन लोन कैलकुलेटर

FAQ

एजुकेशन लोन क्या है?

उच्च शिक्षा के लिए किसी बैंक या निजी संस्थान से जो लोन लिया जाता है, उसे स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन कहा जाता है। इस लोन को प्राप्त कर कोई भी छात्र अपनी उच्च शिक्षा का सपना पूरा कर सकता है। बैंको द्वारा एजुकेशन लोन देश और विदेश दोनों के लिए दिए जाते हैं।

एजुकेशन लोन के फायदे

समय बदलने के साथ शिक्षा महंगी होती जा रही है और उच्च शिक्षा भी इससे अछूती नहीं है। इसलिए आम भारतीय परिवारों के लिए विदेशी धरती पर जाकर उच्च शिक्षा लेना काफी कठिन हो गया है। ऐसे लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्त संस्थान कई तरह के एजुकेशन लोन के साथ आगे आए हैं। यहां एजुकेशन लोन लेने के कुछ फायदों के बारे में बताया जा रहा है:

एजुकेशन लोन आपकी बचत को कम नहीं होने देते हैं। इनके साथ आप अपनी बचत को भविषय के कामों जैसे रिटायरमेंट और शादी आदि के लिए सुरक्षित रख सकते हैं। 

एजुकेशन लोन आमतौर पर शिक्षा पर हुए कुल खर्चे का 90 प्रतिशत तक वहन कर लेते हैं। इस खर्चे में ट्यूशन फीस, किताबें, यात्रा, प्रोजेक्ट, लाइब्रेरी, यूनिफॉर्म, परीक्षा का खर्चा आदि शामिल होता है। 

एजुकेशन लोन का प्रबंधन छात्रों में पैसों को लेकर अनुशासन का संचार करता है। 

आप ब्याज पर असीमित टैक्स कटौती की घोषणा भी कर सकते हैं। जिसको आपने आयकर एक्ट के सेक्शन 80 ई के अंतर्गत 8 सालों तक भुगतान किया है। 

एजुकेशन लोन की लिस्ट

भारत में सर्वश्रेष्ठ Education Loan in Hindi की एक सूची तैयार की है, जो आपको अपने ख्वाबों की यूनिवर्सिटी तक पहुंचाने में मदद कर सकते हैं।

बैंक भारतीय यूनिवर्सिटीज़ के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट विदेश में पढ़ने के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट 

एक्सिस बैंक 13.70% 13.70%

बैंक ऑफ बड़ौदा 7.70% 8.35%

बैंक ऑफ इंडिया 9.05% 9.05%

कनारा बैंक 8.50% 8.50%

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 8.50% 8.50%

फेडरल बैंक 10.05% 10.05%

IDBI बैंक 6.90% 8.40%

इंडियन ओवरसीज़ बैंक 10.65% 10.65%

PNB 7.05% 10.65%

SBI 7.00% 8.80%

UCO बैंक 9.30% 9.30%

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 8.40% 8.05%

एजुकेशन लोन के प्रकार

भारतीय बैंकों द्वारा कई अलग-अलग प्रकार के एजुकेशन लोन प्रदान किये जाते हैं, जो विभिन्न प्रकार के एजुकेशन प्रोग्राम के लिए दिए जाते हैं। आपके कोर्स के आधार पर डिप्लोमा और सर्टिफिकेट कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, स्किल आधारित कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, विदेश में पढ़ाई करने के लिए स्टूडेंट लोन दिए जाते हैं।

लोकेशन के आधार पर एजुकेशन लोन 

डोमेस्टिक एजुकेशन लोन-यह लोन सिर्फ देश की भौगोलिक सीमा के अंदर स्थित कॉलेज या यूनिवर्सिटी में पढ़ाई करने के लिए दिया जाता है। 

विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन-यह विदेश में पढ़ाई करने के लिए दिया जाता है। 

कोर्स के आधार पर एजुकेशनल लोन  

एजुकेशन लोन के प्रकार

भारतीय बैंकों द्वारा कई अलग-अलग प्रकार के एजुकेशन लोन प्रदान किये जाते हैं, जो विभिन्न प्रकार के एजुकेशन प्रोग्राम के लिए दिए जाते हैं। आपके कोर्स के आधार पर डिप्लोमा और सर्टिफिकेट कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, स्किल आधारित कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, विदेश में पढ़ाई करने के लिए स्टूडेंट लोन दिए जाते हैं।

लोकेशन के आधार पर एजुकेशन लोन 

डोमेस्टिक एजुकेशन लोन-यह लोन सिर्फ देश की भौगोलिक सीमा के अंदर स्थित कॉलेज या यूनिवर्सिटी में पढ़ाई करने  के लिए दिया जाता है। 

विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन-यह विदेश में पढ़ाई करने के लिए दिया जाता है। 

कोर्स के आधार पर एजुकेशनल लोन  

उच्च शिक्षा ऋण

डिप्लोमा अध्ययन ऋण

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए ऋण

संपार्श्विक या गारंटी की सुरक्षा के आधार पर एजुकेशन लोन 

सुरक्षित ऋण

असुरक्षित ऋण

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI)

SBI बैंक MBA, MCA, MS जैसे लोकप्रिय कोर्सेज़ के लिए प्रोफेशनल ग्रेजुएट और पोस्टग्रेजुएट दोनों स्तरों पर Education Loan in Hindi प्रदान करता है, जिसमें रेगुलर टेक्निकल और प्रोफेशनल डिग्री और डिप्लोमा कोर्स शामिल हैं। आप एयरोनॉटिकल, पायलट ट्रेनिंग, शिपिंग जैसे डिप्लोमा कोर्स के लिए बैंक से फ्री इंटरेस्ट लोन पा सकते हैं। यदि आप चार्टर इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट एकाउंटेंट्स कोर्स-सीआईएमए लंदन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो बैंक कम इंटरेस्ट लोन के साथ आपकी शैक्षिक यात्रा की सुविधा प्रदान करेगा। अगर आप 7.50 लाख रुपये तक का लोन ले रहे हैं, तो आपको 7.97% से 10.20% तक की इंटरेस्ट रेट का भुगतान करना होगा। आप बैंक से कुल 35 लाख INR के लोन की उम्मीद कर सकते हैं।

विभिन्न स्कीम अधिकतम लोन अमाउंट अप्लीकेबल इंटरेस्ट रेट

SBI ग्लोबल Ed-Vantage स्कीम INR 1.5 करोड़  9.55%

SBI स्टूडेंट लोन स्कीम INR 20 लाख 9.55%

SBI स्टूडेंट स्कॉलर स्कीम INR 40 लाख  7.45% से 8.75% 

SBI टेक केयर एजुकेशन लोन INR 1.5 करोड़  9.55%

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन

भारत में एक और सबसे अच्छा Education Loan in Hindi एक्सिस बैंक की ओर से दिया जाता है। यह स्टूडेंट्स को विदेश में पढ़ाई के साथ-साथ भारत में पढ़ाई के लिए लोन की सुविधा भी प्रदान करता है। अगर आप देश के अंदर पढ़ाई करने का लक्ष्य रखते हैं, तो आप 10 लाख रुपये के लोन की उम्मीद कर सकते हैं। हालांकि, विदेश में पढ़ाई के लिए आप बैंक से 20 लाख रुपये का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, बैंक ने महिला आवेदकों के लिए 16.50% से लेकर 17.50% तक का स्पेशल इंटरेस्ट रेट निर्धारित किया है। वे सभी स्टूडेंट्स, जिन्होंने इंजीनियरिंग, मेडिसिन, मैनेजमेंट सहित करियर फोकस कोर्स के लिए अप्लाई किया है, वे एक्सिस बैंक लोन के लिए अप्लाई करने के पात्र हैं। एक्सिस बैंक के माध्यम से लोन लेने के लिए यह जरूरी है कि आप एक भारतीय नागरिक हों और आपने अपनी कक्षा 12 वीं या स्नातक में कम से कम 50% अंक प्राप्त किए हों।

लोन का प्रकार लोन का अमाउंट रेपो रेट स्प्रेड

एजुकेशन लोन लगभग INR 4 लाख 4.00% 11.20%

एजुकेशन लोन INR 4 लाख-7.5 लाख 4.00% 10.70%

एजुकेशन लोन लगभग 7.5 लाख 4.00% 9.70%

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन

एचडीएफसी बैंक, लोन प्रदान करने वाले बैंकों की सूची में एक प्रमुख नाम है। यह विदेश के साथ-साथ देश के अंदर कई प्रकार के Education Loan in Hindi प्रदान करता है। बैंक अपने ग्राहकों को लोन दिलाने के लिए अपार सुविधाएं प्रदान करता है। यह लगभग 950 कोर्सेज़ और 36 देशों के लिए उपलब्ध है। आप कोलैटरल के साथ 20 लाख तक और इसके बिना 7.5 लाख INR का लोन पा सकते हैं। एचडीएफसी बैंक की सुविधा का लाभ उठाने के लिए, यह अनिवार्य है कि आपकी आयु 16-35 वर्ष के बीच हो। बैंक पीजी डिप्लोमा सहित अप्रूव्ड और अग्रणी ग्रेजुएशन और पोस्ट ग्रेजुएशन कोर्सेज़ में काफी बड़ी तादाद में लोन मुहैया कराता है। 

अधिकतम लोन सीमा रुपये 20 लाख +

मार्जिन 4 लाख तक – शून्य, 4 से ऊपर  5%

सिक्यूरिटी 7.5 लाख तक – कोलैटरल के बगैररुपये.7.5 लाख से ऊपर -रेजीडेंशियल प्रॉपर्टी, HDFC बैंक फिक्स डिपॉजिट

प्रोसेसिंग फीस 1%

इंटरेस्ट रेट 9 – 14 %

लोन रि-पेमेंट 15 वर्ष

पंजाब नेशनल बैंक

पंजाब नेशनल बैंक को इस लिस्ट में भरोसेमंद बैंक माना जाता है। यह स्टूडेंट्स को कम इंटरेस्ट पर Education Loan in Hindi की एक बड़ी रेंज प्रदान करता है। इसके लिए आपको 9.20% का ब्याज दर और न्यूनतम लोन राशि 10,000  का 1% प्रोसेसिंग फीस देनी होगी। PNB सरस्वती स्कीम के तहत आप 7.30%-9.80% के इंटरेस्ट रेट के साथ 7.50% की लोन अमाउंट का लाभ उठा सकते हैं। प्रतिभा लोन स्कीम की इंटरेस्ट रेट  7.20%-7.80% है और इसका लोन टेन्योर 15 साल तक है। इसी तरह PNB उड़ान का इंटरेस्ट रेट  7.30%-9.80% है, जहां आप 7.50 लाख रुपये तक का लोन पा सकते हैं। PNB कौशल का इंटरेस्ट रेट  7.30%-8.70% है। यहां आप 50,000 से शुरू होकर 1 लाख से ऊपर तक का लोन पा सकते हैं। PNB होनहार का इंटरेस्ट रेट  9.20% है।

बैंक पंजाब नेशनल बैंक

लोन -PNB उड़ान

-PNB सरस्वती

-PNB होनहार

-PNB प्रतिभा

-PNB कौशल

इंटरेस्ट रेट 7.30% से 9.20%

आयु-सीमा कोई आयु-सीमा नहीं

रि-पेमेंट की अवधि 7 से 15 वर्ष 

ऑफिशियल वेबसाइट pnbindia.in

बैंक ऑफ इंडिया

आपका सपना सच हो सकता है। मेडिकल कोर्सेज के लिए एजुकेशन लोन 8.75% प्रति वर्ष की ब्याज दर से शुरू होते हैं, जिनकी समयावधी 15 वर्ष होती है। मेडिकल कोर्सेज के लिए मिलने वाले एजुकेशन लोन इस प्रकार है:

शिक्षा ऋण योजनाएं ब्याज दर ऋण की राशि अवधि

ऐक्सिस बैंक 13.70% प्रति वर्ष रु.75 लाख पन्द्रह साल

बैंक ऑफ बड़ौदा 8.75% प्रति वर्ष रु.80 लाख पन्द्रह साल

केनरा बैंक 9.35% प्रति वर्ष आवश्यकता आधारित पन्द्रह साल

फेडरल बैंक 10.05% प्रति वर्ष 10 लाख रुपए-20 लाख

रुपए पन्द्रह साल

एचडीएफसी बैंक योजना के अनुसार 30 लाख-45 लाख 15 वर्ष – अधिस्थगन अवधि सहित 14 वर्ष

विदेश में पढ़ाई के लिए लोन  

छात्रों का रुझान विदेश में पढ़ाई करने की और लगातार बढ़ता जा रहा है, वहीं विदेश में पढ़ाई करना भी महंगा होता है। विदेश में पढ़ाई करने का खर्चा सालाना 15-25 लाख रुपये तक जा सकता है। छात्रों के इस सपने को पूरा करने के लिए बैंकों द्वारा एजुकेशन लोन उपलब्ध कराये जाते हैं। आर्थिक रूप से कमजोर छात्र बैंकों पर भरोसा कर सकते हैं, जो उन्हें विदेश में पढ़ाई करने के लिए आसान लोन सुविधा प्रदान करते हैं। विदेश में पढ़ाई करने के लिए एजुकेशन लोन प्रदान करने वाले बैंकों की लिस्ट इस प्रकार है:

बैंक का नाम ऋण की राशि ब्याज दर ऋण की अवधि

इलाहाबाद बैंक 50 लाख 9.90% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा, जिसे लोन शुरू के बाद 15 वर्षों में चुकाना होगा।

बैंक ऑफ बड़ौदा 60 लाख 9.70-11.20% नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा। आपको अधिकतम 180 किस्तों में 7.50 लाख रुपये से अधिक की लोन राशि चुकानी होगी। 

बैंक ऑफ इंडिया 20 लाख 10.90% नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा, जिसे लोन शुरू के बाद 15 वर्षों में चुकाना होगा।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 20 लाख 10.40% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा।

पंजाब नेशनल बैंक – 9.45-11% नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा, जिसे लोन शुरू के बाद 15 वर्षों में चुकाना होगा।

ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स 20 लाख 10.25% 15 वर्ष के अंदर लोन चुकाना होगा। 

भारतीय स्टेट बैंक 1.5 करोड़ 10.50% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा, जिसे लोन शुरू के बाद 15 वर्षों में चुकाना होगा।

सिंडिकेट बैंक 2 करोड़ 10.75-11.50% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) नौकरी लगने के 6 महीने बाद या 1 वर्ष में लोन चुकाना शुरु करना होगा, जिसे लोन शुरू के बाद 15 वर्षों में चुकाना होगा। लोन या तो छात्रों को स्वयं या उसके गार्डियन को चुकाना होगा।

द पीएनबी एजुकेशन लोन प्रोग्राम

कैनरा बैंक एजुकेशन लोन

एचडीएफसी एजुकेशन लोन 

विजया बैंक एजुकेशन लोन

एवान्स एजुकेशन लोन

आईओबी एजुकेशन लोन

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन

इलाहाबाद बैंक एजुकेशन लोन

एसबीआई एजुकेशन लोन

एजुकेशन लोन स्कीम बाय नरेंद्र मोदी

भारत सरकार की ओर से विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन 

दिल्ली सकरार की ओर से एजुकेशन लोन

वित्तीय विवरण संबंधित दस्तावेज

फाइनेंस के नजरिए से एजुकेशन लोन के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स हैं-

स्व रोजगार/ बिजनेस/ पेंशनर्स के लिए 

टर्नओवर का प्रूफ( सर्विसेज टैक्स/बिजनेस का जीएसटी रिटर्न स्टेटमेंट/ नया बिक्रीकर)

24 महीने के सीए से मंजूर और प्रमाणित इनकम टैक्स रिटर्न

स्व रोजगार के लिए: योग्यता का प्रमाणपत्र (हर बैंक के लिए अनिवार्य नहीं)

पेंशनर्स के लिए: पेंशन सर्टिफिकेट के साथ सेवानिवृत्ति का प्रूफ 

नौकरी/सरकारी या गैर सरकारी सेवा/वेतनभोगियों के लिए 

2 साल के फॉर्म 16 आईटीआर रिटर्न्स

नियोक्ता कि ओर से मिली पिछले 2 महीने सैलरी स्लिप

अभी और पिछले साल के नियोक्ता से सैलरी कॉम्प्युटेशन स्टेटमेंट

सामान्य डॉक्युमेंट्स

एकेडमिक फीस डिमांड लेटर

बैंक स्टेटमेंट/बैंक पासबुक

कोलैटरल संबंधित दस्तावेज

आमतौर पर कोलेट्रल श्रेणी के लिए आवेदक से निम्न डॉक्युमेंट्स की मांग की जाती है-

जमा पर ऋण

आवर्ती जमा/सावधि जमा की मूल रसीद  

आवर्ती जमा/सावधि जमा का ब्याज स्टेटमेंट 

अचल संपत्ति पर ऋण (संपत्ति/घर/जमीन)

रखरखाव बिल/टैक्स के साथ अभी की संपत्ति का टैक्स स्टेटमेंट

सेल डीड/ प्रॉपर्टी डीड

सोसाइटी/बिल्डर से एनओसी

म्युनिसिपल कॉर्पोरेशन या किसी दूसरी सरकारी अथॉरिटी से एलॉटमेंट लेटर

सिक्योरिटीज/शेयर और डिबेंचर पर ऋण

पैनकार्ड कॉपी

डी-मैट एकाउंट स्टेटमेंट

बैंक से उम्मीदवार को मिलने वाले डॉक्युमेंट्स

बैंक से एजुकेशन लोन लेते समय सिर्फ आप बैंक को डॉक्युमेंट्स नहीं देंगे बल्कि बैंक भी एजुकेशन लोन लेने के लिए आपको कुछ डॉक्युमेंट्स देगा। नीचे कुछ डॉक्युमेंट्स बताए गए हैं जिन्हें आप बैंक से ले सकते हैं-

सेक्शन 80/ई के अंतर्गत कर कटौती या छूट के लिए 

सरकारी ब्याज सब्सिडी क्लेम रिकॉर्ड के लिए 

किश्तों की संख्या के साथ देय मूल धनराशि के रिकॉर्ड के लिए 

सेक्शन 80/सी के अंतर्गत ट्यूशन फीस छूट या कर योग्य आय में कटौती के लिए 

एजुकेशन लोन कैलकुलेटर

एजुकेशन लोन कैलकुलेटर आपको यह जानकारी देता है कि आपको EMI के तौर पर हर महीने कितने पैसे देने होंगे। इस कैलकुलेटर में आपको लोन की अमाउंट, ब्याज दर और लोन टाइम पीरियड डालना होता है। इसके बाद यह कैलकुलेटर आपको बताएगा कि आपको कितनी EMI देनी होगी। आपको यह भी जानकारी मिलेगी आपको कुल मिलाकर कितनेब्याज का भुगतान करना होगा।

FAQ

कौनसी बैंक से एजुकेशन लोन लेना सही है सरकारी या निजी?

आप सरकारी या निजी दोनों में से किसी भी बैंक से लोन ले सकते है, यह निर्भर करता है आपको कितना लोन चाहिए और किस ब्याज दर पर चाहिए। जो कंडीशन को फुल फील करती हो आप उस बैंक से लोन ले सकते हैं। 

एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर क्या है?

हर बैंक की ब्याज दर अलग-अलग है जैसे PNB की 9.45-11%, SBI की 10.50%(0.50% less for girls), BOI की 10.90%, HDFC की 14%आदि है। 

मुझे कितने समय में लोन वापस चुकाना होगा?

लोन वापस चुकाने की समयावधि हर बैंक की अलग-अलग होती है। लेकिन सामान्यत: 15 वर्ष में लोन वापस चुकाना होता है। 

मुझे कितनी राशि तक का लोन मिल सकता है?

आपको सामान्यत: 20 लाख से 1 करोड़ तक का लोन मिल सकता है